Сколько средств откладывать из доходов?

Прежде чем приступить к финансовому планированию, необходимо определиться или хотя бы иметь представление о том, какую часть доходов следует откладывать. Чаще всего люди сначала приступают к планированию, а исходя из него, определяют сколько могут сберегать, но данный подход может разрушить мотивацию, поэтому лучше сразу определиться к чему надо стремиться.

Если ориентироваться на средние результаты, то при уровне сбережений в одну треть с полной капитализацией человеку понадобится от 10 до 20 лет чтобы обрести финансовую независимость, когда уровень пассивного дохода будет перекрывать расходы. Здесь большую роль также играют начальные условия, т.е. если у человека есть свое жилье и другие материальные блага, то достичь финансовой независимости можно будет быстрее. Например, дети выросли, есть своя квартира, автомобиль, дача, то 10 лет будет вполне достаточно, чтобы обрести финансовую независимость, откладывая порядка 30% от доходов. Если дети и собственность на недвижимость еще впереди, то стоит ориентироваться на срок порядка 20 лет при том же уровне сбережений. С одной стороны это долго, но с другой стороны в среднем человек работает порядка 40 лет (с 20-25 по 60-65) и за это время далеко не все могут обрести финансовую свободу.

Пример

Рассмотрим простой пример, доходы 150 000 р. в месяц, расходы 100 000 р., а 50 000 р. (33%) откладываем. Пользуемся только банковскими вкладами или облигациями по ставке 8% годовых. Для обретения финансовой независимости достаточно выйти на уровень пассивного дохода в 1 200 000 р. в год (100 000 р. в месяц).

сколько откладывать

Как видно из рисунка, достаточно 15 лет, чтобы достичь своей цели при откладывании 33% от доходов. Отсюда можно сделать следующий вывод: сумма сбережений и время играют определяющую роль. Можно откладывать по 20%, но до обретения финансовой независимости может уйти уже порядка 21 года (плюс-минус 5 лет), а при 10% – уже все 30 лет (плюс-минус 5 лет). Также не стоит забывать о мотивации, чем быстрее растет наш пассивный доход, тем мы больше мотивированы к сбережениям. В целом для обретения финансовой независимости достаточно откладывать с начала трудовой карьеры порядка 10% от доходов, но для того, чтобы процесс пошел поживее, думаю, стоит ориентироваться на уровень в 30%, при этом он должен быть комфортным. А если есть возможность сберегать 50% и более от доходов, то не нужно будет ждать и 10 лет (по расчетам около 9 лет). Все зависит от возраста и желаемого уровня потребления. Кстати, представленные умозаключения дают возможность определиться с уровнями доходов при выборе работы.

Поделиться ссылкой:

Добавить комментарий