Рубрика: Планирование

Включает в себя вопросы планирования доходов и расходов.

План ежемесячных доходов и расходов

План доходов и расходов является важнейшим элементом финансового планирования и одним из трех главных документов в шагах формирования финансовой философии. Составление данного документа и внедрение в процессы личных финансов позволяет человеку и его семье перейти на следующий уровень – научиться жить по средствам.

Составить план ежемесячных доходов и расходов можно как за несколько минут, так и, потратив на это недели и месяцы. Здесь я бы советовал не ходить вокруг да около, а просто собраться с мыслями и сразу составить план пусть без каких-либо глубоких уточнений. Приблизительный план доходов и расходов показан на следующем рисунке.

план доходов и расходов

Определиться с пунктами доходов и расходов можно сразу, а вот с суммами возможно потребуется какое-то время, обычно достаточно месячного периода, чтобы все согласовать. Во главе плана в расходах советую ставить пункт Инвестиции или как принято его еще называть Плата себе – это те средства, которые идут для сбережений. О том, сколько средств откладывать из доходов мы уже говорили ранее. Далее идут пункты с обязательствами и потребностями, желательно их тоже расставить в приоритетном порядке. Варьируя величинами расходов, подбираем удобный размер Платы себе.

Вот и все, после корректировок и утверждения плана доходов и расходов начинаем жить согласно нему. Чтобы не иметь соблазн траты Платы себе, желательно в первую очередь, например, при получении зарплаты делать отчисления по данному пункту, а на остаток жить по плану. Основными преимуществами плана доходов и расходов является оптимизация и контроль доходов и расходов, а также обеспечение возможности высвобождения средств для увеличения собственного капитала.

Сколько средств откладывать из доходов?

Прежде чем приступить к финансовому планированию, необходимо определиться или хотя бы иметь представление о том, какую часть доходов следует откладывать. Чаще всего люди сначала приступают к планированию, а исходя из него, определяют сколько могут сберегать, но данный подход может разрушить мотивацию, поэтому лучше сразу определиться к чему надо стремиться.

Если ориентироваться на средние результаты, то при уровне сбережений в одну треть с полной капитализацией человеку понадобится от 10 до 20 лет чтобы обрести финансовую независимость, когда уровень пассивного дохода будет перекрывать расходы. Здесь большую роль также играют начальные условия, т.е. если у человека есть свое жилье и другие материальные блага, то достичь финансовой независимости можно будет быстрее. Например, дети выросли, есть своя квартира, автомобиль, дача, то 10 лет будет вполне достаточно, чтобы обрести финансовую независимость, откладывая порядка 30% от доходов. Если дети и собственность на недвижимость еще впереди, то стоит ориентироваться на срок порядка 20 лет при том же уровне сбережений. С одной стороны это долго, но с другой стороны в среднем человек работает порядка 40 лет (с 20-25 по 60-65) и за это время далеко не все могут обрести финансовую свободу.

Пример

Рассмотрим простой пример, доходы 150 000 р. в месяц, расходы 100 000 р., а 50 000 р. (33%) откладываем. Пользуемся только банковскими вкладами или облигациями по ставке 8% годовых. Для обретения финансовой независимости достаточно выйти на уровень пассивного дохода в 1 200 000 р. в год (100 000 р. в месяц).

сколько откладывать

Как видно из рисунка, достаточно 15 лет, чтобы достичь своей цели при откладывании 33% от доходов. Отсюда можно сделать следующий вывод: сумма сбережений и время играют определяющую роль. Можно откладывать по 20%, но до обретения финансовой независимости может уйти уже порядка 21 года (плюс-минус 5 лет), а при 10% – уже все 30 лет (плюс-минус 5 лет). Также не стоит забывать о мотивации, чем быстрее растет наш пассивный доход, тем мы больше мотивированы к сбережениям. В целом для обретения финансовой независимости достаточно откладывать с начала трудовой карьеры порядка 10% от доходов, но для того, чтобы процесс пошел поживее, думаю, стоит ориентироваться на уровень в 30%, при этом он должен быть комфортным. А если есть возможность сберегать 50% и более от доходов, то не нужно будет ждать и 10 лет (по расчетам около 9 лет). Все зависит от возраста и желаемого уровня потребления. Кстати, представленные умозаключения дают возможность определиться с уровнями доходов при выборе работы.

Немного о выборе работы

выбор работы

Выбор работы, т.е. источника доходов — это один из первых и важных шагов человека к построению общественных взаимоотношений и финансового благосостояния. В современном мире все чаще наблюдаю тенденцию стремления людей к большим заработкам и это в принципе логично, только далеко не всегда приносит тот результат, которого хотелось бы. В гонках за большими деньгами люди теряют здоровье, мало уделяют времени своей семье, по сути становятся рабами своей работы, у которых нет времени даже на то, чтобы тратить заработанное. Наряду с этим члены их семей становятся полными иждивенцами, не способными прожить без поддержки рабочей лошадки. Конечно же это крайние случаи, но они имеют место быть. Плюс ко всему далеко не каждому удается хорошо пристроиться на рыбное место.

Наверное не всем дано стать хорошими руководителями, но грамотным специалистом в своем деле при желании и стремлении может стать практически каждый. Главное – это полюбить то, чем занимаешься. Да, труд специалистов не всегда имеет адекватную оплату, но у специалистов есть один козырь – востребованность, потому что именно они являются генераторами денежных потоков.

Здесь конечно можно услышать кучу высказываний о том, зачем работать на дядю или государство, если можно стать предпринимателем или бизнесменом. Ответ следующий: есть талант – пожалуйста, становитесь теми, кем себя видите. Я лишь за то, чтобы вам это нравилось, чтобы работа заряжала вас позитивной энергией, а не высасывала все соки из организма. Почему в детстве нам нравятся такие профессии как водитель, инженер, врач, юрист, строитель, да потому что они действительно интересные и способствуют созиданию и пользе для общества. Но с возрастом взгляд падает в сторону менеджмента, предпринимательства, создания бизнеса, и не потому что это интересно, хотя здесь на самом деле есть много чего полезного и увлекательного, а потому что заработки в этих областях по статистике выше.

При выборе работы в первую очередь люди часто ориентируются на уровень зарплаты, и это печально, и это ломает миллионы жизней. Хотя для достижения финансового благополучия все это необязательно. По поводу получения доходов могу сказать лишь одно – занимайтесь любимыми делами, а если уж так сложилось, что работа вам не нравится, то найдите в себе силы и заставьте себя полюбить ее, ведь плюсы есть у любого вида деятельности. Я не говорю о какой-то фанатичной любви, скорее об уровне, когда работа вас не напрягает и когда вы идете на нее в комфортном расположении духа.