Месяц: Февраль 2020

Кредит – это хорошо или плохо?

Понятию «кредит», считаю не имеет смысла придавать какого-либо положительного или отрицательного значения, как собственно и деньгам. И то и другое зависит от пользователя: на деньги можно построить школу, а можно их спустить на наркотики, кредитные деньги можно потратить на развитие бизнеса, а можно купить себе дорогую безделушку.

Все же, если мы собираемся использовать кредитные средства, думаю, необходимо придерживаться 3 простых правил:

  1. Кредит должен быть выгодным. Желательно использовать льготное кредитование, поддерживаемое на государственном уровне или крупным работодателем. Ставки по таким кредитам часто приближаются к ключевой ставке Банка России, что позволяет держать уровень переплат по процентам на более или менее приемлемом уровне. Также необходимо поинтересоваться информацией о наличии некоторых преимуществ в плане налоговых послаблений или других компенсаций, в таком случае кредит станет еще более выгодным.
  2. Кредит имеет смысл брать под самоокупаемые активы, такие как: недвижимость, создание и развитие бизнеса, образование и повышение квалификации, движимое имущество, приносящее доход (рабочий автомобиль или компьютер, сырье или материалы для обеспечения рабочего процесса и т.д.) Личный автомобиль, домашняя бытовая техника, развлечения, отдых и т.д. – не самое лучшее решение для кредита, на такие вещи все таки желательно накопить самостоятельно, в противном случае мы ломаем грань между понятием жить по средствам.
  3. Процент ежемесячных инвестиций от доходов должен перекрывать процент обязательств (долга) в пассивах. Это на первый взгляд несвязное правило дает возможность достаточно прочно стоять на ногах при наличии кредита. Ориентация, например, на уровень долговой нагрузки не более 30% от пассивов – хороший вариант, но наличие при этом возможности ежемесячных инвестиций в размере 30% от доходов дает дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Ведь именно психологическое спокойствие и является одним из основных признаков поддержания хорошей формы в вопросах личных финансов.