Месяц: Январь 2020

Ключи в планировании, учете и управлении

Часто приходится сталкиваться с ситуацией, когда человек отказывается от возможности разобраться в своем финансовом здоровье в силу иллюзорных трудностей постижения финансовой грамотности. На самом деле все достаточно просто, а отталкивает от изучения в основном информационный мусор, направленный на рекламу финансовых продуктов.

Для преодоления возникающих трудностей предлагаю использовать ключи в планировании, учете и управлении, которые позволяют, не вникая глубоко во все нюансы, постепенно разобраться в вопросах личных финансов.

Первым ключом в планировании является размер платы себе (сколько средств откладывать из доходов). Необходимо определиться с конкретной суммой ежемесячных инвестиций и стараться откладывать ее в первую очередь. В итоге данные действия со временем сами приведут человека к составлению плана ежемесячных доходов и расходов.

Вторым ключом в учете являются наши цели по приобретению тех или иных активов или по уровням пассивного дохода. Поставив конкретную цель и начиная к ней двигаться, со временем также понимаешь о важности учета личного капитала.

Процесс управления бесконечен и не имеет предела совершенству, он определяет уровень компетентности и доходности для увеличения капитала, что в свою очередь способствует более быстрому достижению целей. Поэтому третьим ключом в управлении является любознательность, когда небольшими шагами в комфортном темпе на постоянной основе человек интересуется вопросами финансового управления и со временем формирует, дополняет и вносит поправки в собственную инвестиционную декларацию.

В итоге, имея ключи и пользуясь ими, человек сам придет к своей финансовой философии.

Об уровне компетентности и доходности

Часто люди, начинающие управлять собственным капиталом, задаются вопросами о получении доходности при использовании тех или иных финансовых инструментов. Кто-то надеется на удачу и лезет в высокорискованные инструменты, и бывает им везет, но надо понимать, что процесс увеличения капитала, как правило, является длительным, а на больших промежутках времени постоянные высокие риски все таки съедают не только прибыль, но и сам капитал.

В инвестиционном подходе прежде всего я склоняюсь к следующему утверждению: уровень доходности конкретного инструмента зависит от уровня компетентности инвестора в данной области и уровня его вовлеченности в процесс. Допустим, человек не сталкивался с инвестициями, нет опыта и знаний, в данном случае он может расчитывать на доходность в 5-7% годовых, предлагаемую банковскими инструментами, в противном случае ему приходится идти на огромные риски. Возьмем другого инвестора с опытом инвестиций и опытом работы в компаниях, в которые он привык вкладывать деньги. Здесь он уже спокойно может ориентироваться на доходность в 10-20% годовых, при этом для него риски остаются на приемлемом уровне. Бизнесмен, построивший ряд компаний с нуля, может инвестировать средства под 30-50% годовых, при этом он не будет считать, что идет на большие риски. Конечно, в данном случае он будет постаточно глубоко вовлечен в процесс анализа, переговоров и т.д., но высокая доходность часто стоит дополнительных усилий.

Поэтому, считаю, что познавая новое, расширяя круг своих компетенций, мы получаем дополнительные возможности по увеличению доходности от вкладываемых средств при сохранении умеренных инвестиционных рисков.